Alior Sync – szczegóły oferty

Jako, że założyłem już konto w Syncu, postanowiłem opisać dokładniej jak ono wygląda od środka. Zacznę jednak od procesu założenia konta.

Proces zakładania konta

Sam proces zakładania konta jest bardzo prosty i przejrzysty. Nie ma się tutaj co za wiele rozwodzić, jest on doprowadzony niemal do perfekcji.

Do wyboru mamy dwie opcje:

• Zwykłą drogą, tj. przez kuriera
• Całkowicie online - robiąc przelew z naszego konta w innym banku

Wybrałem tutaj szybszą opcję (Umowa on-line) z potwierdzeniem danych poprzez przelew z innego banku.

Niestety w moim wypadku nie obyło się bez problemów. Problemem było to, że w adresie mam znak „/”, natomiast wniosek nie przyjmuje takiego znaku. Po telefonie na infolinie miła pani zaproponowała użycie znaku „-”. Po poprawieniu przez nią danych adresowych i ponownym przesłaniu maila, całość poszła już gładko. 

Od zrobienia przelewu, konto zostało założone już po kilku minutach (przelew z Alior Banku).

W przelewie zwrotnym na 0,01zł otrzymamy numer klienta, którym będziemy mogli się zalogować do naszego konta. Korzystając z konta w innym banku proces ten może zająć więcej czasu, ze względu na to, że przelew musi w sesjach elixir dojść do Alior Sync-a i z powrotem na nasze konto w innym banku.

Co nam oferuje Alior Sync?

Alior Sync oferuje nam następujące produkty:

Ø      Konto osobiste

Ø      Konto oszczędnościowe

Ø      Lokaty

Ø      Konto walutowe

Ø      Świnka Skarbonka

Ø      Pożyczka gotówkowa

Ø      Karty kredytowe

Ø      Serwis rozrywkowy Alior Sync

Konto osobiste

Co prawda wiele osób w Internecie jest zawiedzionych po odkryciu kart przez Alior Sync. Ja jednak uważam, że opisywane konto jest naprawdę bardzo dobre, może nie tak rewolucyjne jak wynikało z zapowiedzi, ale kilka elementów sprawia, że wysuwa się ono do czołówki banków w kraju.

Zalety:

Ø      Zwrot 5% wartości wszystkich zakupów w Internecie!!!

Ø      0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce

Ø      0 zł za przelewy internetowe – w tym co miesiąc 10 natychmiastowych!

Ø      0 zł za dostęp bez ograniczeń do filmów i muzyki online
oraz najlepsze gry z 40% zniżką

Kolejną zaletą jest wg mnie możliwość wyboru odpowiadającej nam metody logowania. Ustawienie aliasu jest naprawdę świetną sprawą. Od dziś nie muszę pamiętać kolejnego ciągu cyfr do logowania.

Przelew przez facebooka

Jak dla mnie jest to nieco chybiony pomysł. Łączenie finansów z serwisem społecznościowym?! Jako ciekawostka powiem tylko, że przelew wykonywany jest we współpracy z globalną firmą PayPal, czyli jest formą przelewu na email.

Jeżeli kogoś interesują reklamy banku, to można zajrzeć na stronę Alior Sync na Youtube

           

Konto oszczędnościowe

Prowadzenie rachunku i pierwsza wypłata są bezpłatne. Każda kolejna transakcja wykonana przez bankowość internetową kosztuje 1zł.

Dodatkowo, dla konta w złotych, euro, dolarach amerykańskich lub funtach brytyjskich, możemy otrzymać kartę debetową.

Konto oszczędnościowe możemy powiązać ze swoim kontem osobistym, dzięki usłudze autouzupełniania zyskamy na oprocentowaniu wolnych środków i zaoszczędzimy czas na kontrolowaniu salda rachunku. Wystarczy, że określimy kwotę, którą chcemy zawsze mieć na koncie osobistym. Gdy wystąpi na nim nadwyżka środków, zostanie ona przelana na masze konto oszczędnościowe. Jeśli jednak środki na Twoim koncie osobistym będą niewystarczające, zostaną uzupełnione korzystając z konta oszczędnościowego. W zależności od potrzeb sprawdzenie salda i przelew środków może odbywać się z częstotliwością dzienną, tygodniową lub miesięczną.
Niestety nie wiem, czy uzupełnianie konta będzie darmowe, czy każde kolejne po pierwszej wypłacie będzie kosztowało 1zł.
Usługa autouzupełniania konta jest zupełnie darmowa!!

Zalety:

Ø      oprocentowanie 4,35% na koncie w złotych

Ø      0 zł za prowadzenie konta

Ø      pięć walut do wyboru: złoty, euro, dolar amerykański, funt brytyjski, frank szwajcarski

Ø      karta debetowa wydawana do rachunku

Ø      możliwość realizacji przelewów natychmiastowych

Wady:

Ø      Opłata za kartę – 3zł miesięcznie

Ø      Przelew natychmiastowy z konta oszczędnościowego – 5zł

Ø      Skomplikowana taryfa opłat i prowizji

Więcej na temat konta oszczędnościowego na stronie: Alior Sync – Konto oszczędnościowe

Lokaty

Lokaty w Syncu możemy założyć w 5 walutach (PLN, EUR, USD, GBP, CHF). Ciekawym rozwiązaniem jest możliwość wybrania dowolnego okresu lokaty.

Oprocentowanie lokat standardowych:

Okres lokaty	Waluta lokaty
	PLN	EUR	USD	GBP	CHF
1 miesiąc	4,25%	0,70%	0,70%	0,90%	0,30%
3 miesiące	4,55%	1,40%	1,20%	1,10%	0,90%
6 miesięcy	6,50%*	1,90%	1,60%	1,30%	1,50%
12 miesięcy	5,00%	2,30%	2,10%	2,00%	1,80%

 Odsetki kapitalizowane są w dniu zapadalności lokaty.

* Klient uprawniony jest do zawarcia jednej lub kilku umów lokat o terminie 6 miesięcy w PLN. Maksymalna łączna kwota lokat posiadanych przez jednego Klienta wynosi 5 000 PLN.

Jak widzimy, oprocentowanie oprócz reklamowanych 6,50% dla lokaty 6-miesięcznej (tylko do 5000zł) zdecydowanie rozczarowuje.

Lokaty negocjowane oferują nam niewiele wyższe oprocentowanie niż lokaty standardowe.

Konto walutowe

Podstawowe informacje:

Ø      0 zł za konto i kartę debetową

Ø      5 zł za wypłatę z bankomatu za granicą

Ø      możliwość dokonywania płatności za granicą bez przewalutowania

Ø      cztery waluty do wyboru: euro, dolar amerykański, funt brytyjski, frank szwajcarski

Dzięki niemu bez dodatkowych kosztów będziemy mogli wykonywać transakcje bezgotówkowe za granicą (bez przewalutowania).

Dodatkowo, bezpłatne jest zrealizowanie przelewu europejskiego przez bankowość internetową oraz otrzymanie przelewu zagranicznego na rachunek walutowy.

Świnka Skarbonka

Świnka Skarbonka to oferta dla osób, które nie potrafią się same zmobilizować do oszczędzania. Ma to być alternatywa do polis inwestycyjnych, które to pobierają horrendalne prowizje. Dzięki niej przez regularne lub nieregularne wpłaty możemy oszczędzać na wybrany cel i wiemy ile musimy na niego odkładać miesięcznie.

Bank pisze tutaj, że możemy osiągnąć wyższy zysk niż na lokacie, co jednak nie jest prawdą. Alior Sync oferuje nam 4,7% (w wersji z premią na zakończenie oszczędzania) lub 4,35% (w wersji rozbicia skarbonki kiedy chcemy), a dodatkowo po osiągnięciu założonego celu 0,4%.

Świnkę Skarbonkę możesz założyć na okres od 3 do 24 miesięcy, dzięki czemu dostosujemy czas oszczędzania do swoich potrzeb.

Pożyczka gotówkowa

Podstawowe informacje:

Ø      prowizja 0%

Ø      pożyczkę do 150 tys. otrzymasz bez poręczycieli i zabezpieczeń

Ø      długi okres kredytowania do 10 lat

Ø      możliwość ustanowienia automatycznych spłat pożyczki z rachunku osobistego w Alior Sync – nie musimy pamiętać o płatności raty, bank zrobimy to automatycznie

Ø      pożyczka w Alior Sync jest dla każdego – akceptowanie szerokiego zakresu źródeł dochodu, w tym umowę zlecenie.

Oprocentowanie:

Ø      dla okresu do 5 lat jest stałe i wynosi: 10% - 24%,

Ø      dla okresu powyżej 5 lat do 10 lat jest zmienne i wynosi WIBOR3M + marża, gdzie marża wynosi 4.5% - 19%

Wysokość oprocentowania zależy od wiarygodności kredytowej kredytobiorcy oraz wysokości pożyczki. Oprocentowanie może zostać obniżone w przypadku skorzystania przez klienta z ubezpieczeń akceptowalnych przez Alior Bank S.A.

Karty kredytowe

Ø      darmowe wydanie karty

Ø      darmowe utrzymanie karty przy minimum 4 transakcjach kartą miesięcznie.

Ø      darmowe wznowienie karty pod warunkiem rozliczenia transakcji za 15 000zł w ciągu ostatnich 12 miesięcy

Ø      zwrot 5% wartości transakcji internetowych lub Program Punktowy World MasterCard® Rewards – w zależności od rodzaju karty

Ø      58 dni okresu bezodsetkowego

Ø      wysoki limit kredytowy aż do 100 000 zł

Ø      możliwość dokonania z rachunku karty przelewu, który traktujemy jako transakcję bezgotówkową

Więcej na stronie: Alior Sync – Karty Kredytowe

Sesje elixir

Wychodzące:

Ø      8:50

Ø      12:50

Ø      15:20

Przychodzące:

Ø      11:40

Ø      15:30

Ø      w następnym dniu roboczym rano (jak dla mnie jest to mało precyzyjna informacja)

Menedżer finansów

Jest to rozwiązanie dostarczane przez serwis Kontomierz.

Pozwala on na import danych z różnych kont osobistych i prezentowania wszystkich danych finansowych w jednym miejscu.

Oczywiście nasuwa się tutaj pytanie, czy to rozwiązanie jest bezpieczne. W końcu udostępniamy hasła i loginy do wszystkich naszych rachunków darmowych. Można mieć pewne wątpliwości, jednak serwis działa już od kilku dobrych lat.

Dostęp mobilny

W sklepie Google Play możemy znaleźć wiele niepochlebnych opinii na temat aplikacji mobilnej. Wygląda to na chorobę wieku dziecięcego i aplikacja może nie została przetestowana na dostatecznej liczbie urządzeń.

Jednak na moim telefonie działała naprawdę bardzo sprawnie i nie mogę na nic narzekać (no może mogłoby być lepsze skalowanie, bo niektóre elementy są za małe.

Płacenie faktur:

Bank wprowadza nową możliwość jaką jest zapłacenie faktury czy rachunku z kodem kreskowym poprzez zrobienie zdjęcia faktury. Ta zostaje wysłana do banku i wraca już wypełniona.

Wirtualny oddział

Bardzo ciekawym pomysłem jest stworzenie wirtualnego oddziału. Mimo, że Alior Sync jest bankiem wirtualnym, opisywana funkcjonalność daje nam coś więcej. Dzięki niej, załatwimy wszystko to co w normalnym oddziale innego banku. Do wyboru mamy czat, rozmowę lub wideokonferencji. Wszystko to korzystając z komputera podłączonego do Internetu. Wirtualnie podpiszemy m.in. umowę o kredyt czy inne bardziej skomplikowane sprawy, których nie da się zrobić samemu w systemie bankowości internetowej.

Wirtualny oddział dostępny będzie 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, co jest bardzo dużym plusem.

Podsumowanie:

Oferta Alior Sync może i nie spełnia wszystkich marzeń, ale jest naprawdę w czołówce banków w Polsce. Z tego też powodu i ja skorzystałem z oferty, zakładając konto. Dodatkową zachętą była premia 100zł za założenie konta i spełnieniu kilku wymagań.

Sam konto założyłem głównie dla dwóch rzeczy:

Ø      10 darmowych przelewów natychmiastowych

Ø      5% zwrotu za transakcje wykonane w Internecie

Więcej o ofercie:

Ø      Tabela oprocentowania

Tabela opłat i prowizji