Gwarancje BFG dla depozytów w SKOK-ach

Już od jutra, tj. 29 listopada 2013 roku depozyty ulokowane w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych przejdą pod parasol Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG).

Wiele osób czytających blogi o oszczędzaniu czekało na tą chwilę. Wszystko za sprawą wyższego oprocentowania lokat w niektórych SKOK-ach. Nie ukrywam, że sam z niecierpliwością czekałem na ten moment.

Zobacz też:

• Ranking lokat w SKOK-ach

Podstawa prawna

Gwarancje depozytów zostały określone w ustawie z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym i odpowiadają one Dyrektywie 94/19/WE Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie systemów gwarancji depozytów w odniesieniu do poziomu gwarancji oraz terminu wypłaty.

Gwarancje dla klientów kas spółdzielczych

Gwarancje BFG dla klientów SKOK-ów są następstwem znowelizowanej ustawy o SKOK z dnia 19 kwietnia 2013 roku. Do dzisiaj gwarancje depozytów dotyczyły 615 banków (komercyjnych i spółdzielczych).

Zgodnie z nowymi przepisami, depozyty zgromadzone w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych zostaną objęte gwarancjami przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny od dnia 29 listopada 2013 r.

Oczywiście nie ma nic za darmo, bezpieczeństwo w postaci gwarancji BFG, kasy spółdzielcze muszą okupić wyższą składką odprowadzaną do BFG. Zapewne po wprowadzeniu gwarancji, SKOK-i obniżą nieco oprocentowanie depozytów, jednak wciąż powinno być ono wyższe niż w największych bankach.

Wysokość gwarancji

W 100% gwarantowane są depozyty do równowartości 100 000 euro przeliczonej na złote po aktualnym kursie NBP.

Na dzisiaj (2013-11-28) maksymalna kwota gwarancji wyniesie:

• Aktualny kurs średni EUR: 4,1988 zł
• BFG gwarantuje wypłatę środków do wysokości: 419 880 zł

Gwarantowana kwota dotyczy jednej osoby:

• Obliczana jest ona od sumy środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich rachunkach jednej osoby. Do tych rachunków zaliczają się:
• lokaty terminowe
• rachunki bieżące
• rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowych

Uwaga:

Dla rachunku wspólnego, odrębna kwota gwarancji przysługuje każdemu ze współposiadaczy. Jeżeli posiadacie środki w wysokości przekraczające kwotę gwarancji to warto je trzymac na rachunku wspólnym bądź trzymać na dwóch rachunkach osobistych obojga małżonków.

 Co z pozostałymi środkami?

Możliwe będzie odzyskanie również pieniędzy powyżej kwoty gwarantowanej. Depozyty klientów stanową bowiem wierzytelność, której można domagać się po ogłoszeniu upadłości kasy.

Pieniądze te będą musiały być odzyskane z majątku upadłej kasy w ramach postępowania upadłościowego.

Warunek wypłaty gwarancji

Aby możliwe było wypłacenie gwarancji przez BFG muszą zostać spełnione warunki gwarancji:

• zawieszenia działalności kasy
• ustanowienie zarządcy komisarycznego
• złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości kasy

Zgodnie z ustawą, w razie upadku któreś z kas, BFG dokona wypłaty gwarantowanych środków w ciągu 20 dni roboczych od dnia spełnienia powyższych warunków.

Termin ten może zostać jeszcze wydłużony za zgodą KNF o kolejne 10 dni roboczych.

Bankructwa i wypłaty gwarancji w przeszłości

Od czasy wejścia w życie ustawy o BFG (17.02.1995 r.), upadły 94 banki – 5 banków komercyjnych i 89 banków spółdzielczych.

Wypłaty gwarancji wyniosły w sumie 814,4 mln zł i dotyczyły aż 319 tys. osób. Jak wyglądało to w poszczególnych latach przedstawia poniższa tabela:

Upadłości banków w latach 1995 (od 17 lutego) - 2011
Rok	Banki komercyjne	Banki spółdzielcze
1995	2	48
1996	1	30
1997	-	6
1998	-	4
1999	1	-
2000	1	-
2001	-	1
2002 - 2012	-	-
Razem	5	89