Fundusze Pieniężne

Dzisiaj chciałbym kontynuować temat inwestowania pieniędzy na emeryturę. Zmienię natomiast nieco kolejność wpisów w związku ze współpracą z Union Investment TFI. 

Dzisiaj pokłonimy się nad funduszami pieniężnymi, które mają za zadanie ochronę kapitału.

Wiele osób posiada polisy inwestycyjne, działające na zasadzie parasola, w których to podatek od zysków płacimy dopiero w momencie wyjścia z inwestycji. Podatku nie zapłacimy podczas zmiany alokacji składek. Gdyby nie wysokie opłaty związane z tymi produktami, byłbym ich wielkim fanem.

Fundusze Pieniężne

Wróćmy jednak do tematu funduszy pieniężnych, które to są szczególnie przydatne, gdy nad giełdami zbierają się czarne chmury - czyli w czasach bessy czy po prostu po zakończonej hossie.

Kluczowy jest rzecz jasna wybór momentu, w których dokonamy zmiany alokacji składek z bardziej agresywnych funduszy akcyjnych na bezpieczne fundusze ochrony kapitału, obligacyjne czy pieniężne. To jednak jest temat na zupełnie osobny wpis.

W pięciostopniowej skali ryzyka (minimalne, niskie, umiarkowane, wysokie i bardzo wysokie), Union Investment TFI klasyfikuje fundusze pieniężne w drugiej kategorii - niskiego ryzyka.

Do dokładniejszej analizy funduszy pieniężnych posłużę się dzisiaj funduszem UniKorona Pieniężny.

UniKorona Pieniężny - szczegóły

Celem opisywanego subfunduszu jest ochrona realnej wartości aktywów. Skierowany jest on do osób chcących zdywersyfikować swoje oszczędności w instrumenty charakteruzyjące się niskimi wahaniami oraz względnie wysokim bezpieczeństwem.

UniKorona Pieniężny inwestuje m.in. w instrumenty rynku pieniężnego, takie jak:

• bony skarbowe
• krótkoterminowe lokaty bankowe
• dłużne papiery wartościowe o terminie wykupu nieprzekraczającym roku

Pozostałe szczegóły:

• Minimalna pierwsza wpłata: 100 zł
• Maksymalna opłata za zarządzanie - 1,5%
• Opłata za nabycie jednostek - 0%
• Stopień ryzyka - niski
• Horyzont inwestycyjny - min. 6 miesięcy (zalecany jest wręcz okres minimum 12 miesięcy)
• Wartość aktywów netto - 1 mld 732 mln zł

Wyniki funduszu

Te akurat na tle rynku są obiecujące. Subfundusz UniKorona Pieniężny w ostatnim roku zarobił całkiem przyzwoite 5,15%. W horyzoncie 12 miesięcy, jest to najlepszy fundusz pieniężny na poprzednio opisywanej przeze mnie platformie Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych mBanku.

Wyniki w horyzoncie:

• 3 miesięcy - 1,21%
• 6 miesięcy - 1,56%
• 12 miesięcy - 5,15%
• 24 miesięcy - 10,87%
• 36 miesięcy - 15,64%

Jak widzicie fundusz dosyć regularnie zarabia w okolicach 5% rocznie.

Wyniki na wykresie:

Wnioski

Fundusze Pieniężne mogą być alternatywą do innych form lokowania kapitału. Polecam je szczególnie w okresach napięć na rynkach.

Sam posiadałem fundusze tego typu na swojej polisie inwestycyjnej jeszcze w zeszłym roku, kiedy to dokonałem zmiany alokacji składek na fundusze akcyjne. Pomału dochodzimy do punktu, kiedy należy się zastanowić nad zmianami portfela i opisane dzisiaj rozwiązania są tutaj pewną alternatywą.

Więcej:

• Karta subfunduszu UniKorona Pieniężny
• Kluczowe informacje dla inwestorów