Polisolokaty – czy wracają do łask?

Źródło: www.mbank.pl

Przeglądając oferty banków w celu stworzenia rankingu lokat natknąłem się na kilka ofert polis oszcędnościowych. Oferują je m.in. DNB Nord, Deutsche Bank, mBank, Credit Agricole oraz Allianz. Jednak na dzień dzisiejszy ich oprocentowanie jakoś szczególnie nie powala. Poniżej znajdziecie oferty, o których wspomniałem.

Polisy są wspólnymi ofertami banków oraz Towarzystw Ubezpieczeniowych.

Zakładając polisy należy pamiętać, że w tym przypadku nasze pieniądze nie są chronione przez BFG, tylko przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, gwarantujący zwrot 50% wartości poliso-lokaty a nie 100% jak w przypadku Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

db Polisa

Jednym z banków oferujących polisy ubezpieczeniowe (czyli połączenie lokaty z ubezpieczeniem na życie i dożycie, które wciąż pozwala ominąć podatek Belki) jest Deustche Bank PBC.

db Polisa, bo o niej mowa to oferta, która pozwala nam osiągnąć zysk netto w wysokości 4,86% dla polisy 6-miesięcznej oraz  5,27% dla polisy 12-miesięcznej, czyli 6,00% / 6,50% jak na zwykłej lokacie.

Szczegółowe informacje o db Polisie - 6 miesięcy / 12 miesięcy:

• Oprocentowanie brutto: 6,00% (6 miesięcy), 6,50% (12 miesięcy)
• Oprocentowanie netto: 4,86% (6 miesięcy), 5,27% (12 miesięcy)
• Okres: 6, 12 miesięcy
• Kwota minimalna: 5000zł
• Możliwość posiadania więcej niż jednej polisy równocześnie.
• Możliwość wypłaty Uposażonemu/Spadkobiercy sumy ubezpieczenia w przypadku śmierci przed upływem okresu ubezpieczenia.
• Brak możliwości dopłacania lub częściowej wypłaty środków z trwającej inwestycji.
• db Polisa jest dostępna we wszystkich oddziałach Deutsche Bank PBC S.A..

Polisa lokacyjna NORD fortjene

DNB Nord również proponuje ofertę polisy lokacyjnej oprocentowanej na 5,27% netto (6,50% brutto). W tym wypadku jednak większe oprocentowanie osiągniemy na polisie 6-miesięcznej. Oferta 12 miesięczna da nam zarobić 3,81% netto (4,70% brutto).

Szczegóły polisy Antidotum PRO:

• Oprocentowanie brutto: 6,51% (na 6 miesięcy), 5,27% (12 miesięcy)
• Oprocentowanie netto: 5,27% (6 miesięcy), 3,81% (12 miesięcy)
• Okres: 6, 12 miesięcy
• Kwota minimalna: 5000zł

Polisa oszczędnościowa Antidotum PRO

Credit Agricole jest kolejnym bankiem, który oferuje polisolokaty. Polisa oszczędnościowa Antidotum PRO oferuje nam 6,00% brutto (4,86% netto) na okres 12 miesięcy. Ciekawą opcją tej polisolokaty jest to, że możemy wybrać opcję z regularnymi wpłatami już od 100zł przez 12 miesięcy.

Szczegóły polisy Antidotum PRO:

• Oprocentowanie brutto: 6,00%
• Oprocentowanie netto: 4,86%
• Okres: 12 miesięcy
• Kwota minimalna: 1000zł (lub 100zł miesięcznie)
• Maksymalna liczba polis: 3

mPolisolokata

mBank już od dłuższego czasu oferuje mPolisolokatę. Jest to produkt przygotowany we współpracy z BENEFIA Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie S.A. VIG oraz BRE Ubezpieczenia Sp. z o.o. Po zakończeniu trwania polisy otrzymujemy wartość opłaconej składni powiększonej o zysk bez potrącenia 19% podatku Belki. mPolisolokatę założymy na 6, 12 lub 24 miesiące. mPolisolokata da nam zarobić do 4,50% netto w okresie 6-miesięcznym lub 4,25% netto na polisach 12- i 24-miesięcznych.

Szczegóły mPolisolokaty:

• Oprocentowanie brutto: 5,55% dla polisy 6-miesięcznej, 5,25% 12- i 24-miesięcznej
• Oprocentowanie netto: 4,45% (6-miesięczna), 4,25% (12- i 24-miesięczna)
• Okres: 6, 12 lub 24 miesiące
• Kwota minimalna: 3000zł
• Brak możliwości częsciowej wypłaty środków przed czasem

Allianz Profit 5,50%

Allianz jest kolejną instytucją, która oferuje polisę lokacyjną. Opis polisy Allianz Profit 5,50% ze strony:

„Allianz Profit to ubezpieczenie na życie i dożycie, które jest sposobem oszczędzania podobnym do tradycyjnej lokaty terminowej a jednocześnie korzystniejszym niż najlepsza lokata ze względu na zwolnienie zysku z podatku od zysków kapitałowych. To oferta dla osób ceniących bezpieczeństwo i pewność uzyskania wypłaty w określonej wysokości na koniec okresu umowy.”

Tabela oprocentowania:

Okres ubezpieczenia	Wysokość współczynnika świadczenia z tytułu dożycia	Wysokość stawki oprocentowania lokaty bankowej stanowiącej ekwiwalent świadczenia z tytułu dożycia ubezpieczenia na życie i dożycie „Allianz Profit”
3 miesiące	3,48%	4,30%
6 miesięcy	3,93%	4,85%
12 miesięcy	4,46%	5,50%

Szczegóły Allianz Profit 5,50%:

• Oprocentowanie brutto: 5,50% dla polisy 6-miesięcznej, 5,25% 12- i 24-miesięcznej
• Oprocentowanie netto: 4,45% (6-miesięczna), 4,25% (12- i 24-miesięczna)
• Okres: 6, 12 lub 24 miesiące
• Kwota minimalna: 3000zł
• Brak możliwości częsciowej wypłaty środków przed czasem

Podsumowanie

Jeżeli chodzi o obecne oferty polisolokat, to nie są one dla mnie na tyle atrakcyjna, żeby się nimi zainteresować. Ostatecznie można się zainteresować ofertami: db Polisy 12-miesięcznej oraz Nord fortjene 6 miesięcznej oprocentowanych na 5,27% netto (6,50% brutto).

Warto zobaczyć:

• Ranking najlepszych lokat, luty 2012

• Ranking najlepszych rachunków oszczędnościowych, luty 2012