Podsumowanie kwietnia 2012

Wreszcie po długiej majówce spędzonej w rodzinnych stronach przystępuję do podsumowania kwietnia.

Postanowiłem uwzględnić aktualną wartość kupionej polisy Aegona z ostatniego dnia miesiąca. Taka wartość będzie figurowała na podsumowaniu. Z tego też powodu, w tym miesiącu widoczny jest skokowy przyrost wartości portfela.

W kwietniu udało się odłożyć ok. 1700zł, czyli mniej niż zakładane od tego miesiąca 2000zł. Natomiast niemal cała ta kwota została pożarta przez stratę na giełdzie, o czym niżek. Skok wartości portfela wynika tylko z innej metody liczenia wartości polisy. W związku z tym doliczone zostało ok. 4000zł.

Cieszy natomiast wysoki dochód pasywny, który jednak wynika z jednorazowych zdarzeń, takich jak kupno swoją kartą z cashback laptopa siostrze, itp. operacjom. Stały dochód pasywny daje mi tylko konto z premią w BGŻ.

Blog

Kwiecieć nie obfitował w nowe wpisy na blogu, stąd też statystyki subskrybentów oraz liczby wyświetleń nieco spadły.

Polecam polubienie „Drogi do własnego M” na facebooku. Już wkrótce zacznie się tu dziać coś więcej niż tylko wypisywanie odnośników do nowych wpisów.

Facebook: +3 osoby

Lokaty

Środki z zakończonych lokat w Getinonline zostały przetransferowane do BGŻOptimy, o której pisałem tutaj: BGŻOptima – do 6,5% na rachunku oszczędnościowym.

Obecnie na lokatach posiadam ok. 37 925zł, czyli ok. 57% kapitału obrotowego (bez odjęcia kredytu studenckiego) – wzrost z 51%.

Polecam również artykuł na temat alternatyw w stosunku do lokat bankowych:

• Alternatywa do lokat antybelkowych

Kokos.pl

Systematycznie powiększam zaangażowanie w tej formie inwestycji. Obecnie posiadam 26 inwestycji, z czego większość w najniższej kwocie 50zł, chociaż nowe aukcje zakładam już na kwotę 100zł. Suma inwestycji na kokosie to ok. 1800zł. Jeszcze jest za wcześniej, żeby podać RRSO z inwestycji.

Póki co jedna inwestycja zakończyła się windykacją. Niestety zainwestowałem w aukcję osoby, która nie była w pełni zweryfikowana (w tym brak weryfikacji miejsca zamieszkania). W najbliższym czasie przystępuję do windykacji (czekam na certyfikat w EPU).

Zobaczymy jak wyjdę na tej formie inwestycji. Na dzień dzisiejszy wiem, że wystarczy poświęcić na nią zaledwie kilkanaście minut w dniach, kiedy planujemy inwestycje i można znaleźć jakieś ciekawe aukcję. Jeżeli takiej nie ma, czekamy!!!

Przed inwestycją warto spojrzeć na wykres zadłużenia w serwisie ZNDP – Zestaw Narzędzi Dla Pożyczkodawcy.

Giełda

W tym miesiącu została rozliczona strata z certyfikatów RCSDXA0412 – ok. 1300zł. Wiadomo, ciężko się pisze o stratach, tak też jest w tym wypadku, zamierzam póki co skupić się na kokosie.

Brak czasu powoduje bierność w tej dziedzinie inwestycji.

Waluty

Bez zmian.

Monety

Bez zmian.

Kredyt studencki

Zobowiązania z tytułu kredytu studenckiego na dziś wynoszą 15 000zł. Tym samym spłacone zostało już (albo dopiero) 3 000zł.

Tak jak pisałem poprzednio, póki co nie zamierzam nadpłacać kredytu studenckiego, traktuję go jako niskooprocentowaną pożyczkę, z której pieniądze służą inwestycjom.

Stan portfela na dzień 30-04-2012 wyglądał następująco:

Razem (bez kredytu st.): 66 902 zł

Razem: 51 902 zł

Akcje: 17 991zł (po cenie kupna)

Boryszew 1 525zł

JSW 12 240zł

Calatrava 1 410,00zł

MIDAS 2 816zł

Rachunki oszcz.: 37 925zł
Getinonline: 26 615zł

BGŻOptima: 10 014zł

Idea Bank: 1 294zł

Kokos: 1675 zł

Polisa: 8 245zł

Waluty: 12zł

Euro: 3€ = ok. 12zł

Monety: 416zł

Gotówka: 7 278zł

Zadłużenie k.k.: 7 438zł

Zadłużenie k. st: 15 000zł
------------------------------------------------

Zmiana: 3 852zł

Zmiana efekt.: 4 152zł
Dochód z akcji: - 1 335zł

Odsetki z rachunków oszcz.: 189zł

Dochód pasywny: 133zł

Inny dochód: 0zł

Poniżej przedstawiam aktualną tabelę prognozującą stan portfela w 2012 roku:

	Prog. wartość portfela	Rzecz. wartość portfela	Prog. wartość dodana	Rzecz. wartość dodana	Prog. zysk	Rzecz. zysk	Zysk w skali roku
Styczeń	40 569zł	40 403zł	1 700zł	2 432zł	224zł	460zł	9,8%
Luty	42 501 zł	44 217zł	1 700zł	3 514zł	232zł	203zł	4,32%
Marzec	44 742 zł	47 749zł	2 000zł	3 532zł	240zł	160zł	3,20%
Kwiecień	46 992 zł	51 902zł	2 000zł	4 153zł	248zł	- 1 100zł	-19,7%
Maj	49 251 zł		2 000zł		256zł
Czerwiec	51 520 zł		2 000zł		264zł
Lipiec	53 798 zł		2 000zł		273zł
Sierpień	56 085 zł		2 000zł		281zł
Wrzesień	58 383 zł		2 000zł		289zł
Październik	60 689 zł		2 000zł		297zł
Listopad	63 006 zł		2 000zł		306zł
Grudzień	65 332 zł		2 000zł		314zł

Na wykresie wygląda to tak:

I tak:

Podsumowując:

Wartość portfela urosła w kwietniu tylko za sprawą liczenia rzeczywistej wartości polisy Aegonu. Nie udało się odłożyć zakładanej od tego miesiąca kwoty. W maju wyjeżdżam na tygodniowy urlop, więc też może się to nie udać.

Sytuacja na kokosie się poprawia, na dzień dzisiejszy tylko jeden z 26 pożyczkobiorców nie spłaca swoich rat (od początku). Dwóch spłaciło raty z opóźnieniem, do czego mnie już przyzwyczaili. Jedna z nich jest zagrożona, jednak wciąż mam dobry kontakt z pożyczkobiorcą.

Wydarzenie miesiąca: zwiększanie zaangażowania na kokosie, już wkrótce wpis na ten temat.

Zapraszam również do poprzednich podsumowań:

• Podsumowanie roku 2011
• Podsumowanie marca 2012