SK Bank – 7,25% na rachunku IKE

W niedawnym wpisie na temat tegorocznych celów wspomniałem, że w tym roku zamierzam zrobić coś z rachunkiem IKE. Zewsząd dochodzą informacje, że emerytura z I (ZUS) oraz II filara (OFE) będzie niska, nawet bardzo niska. Jeżeli planujemy żyć na przyzwoitym poziomie, musimy sami postarać się o odpowiednie środki.

W moim wypadku niekoniecznie będzie to już założony rachunek IKE w biurze maklerskim BOSSA. Rozważam także inne możliwości. Dzisiaj będzie właśnie o jednej z takich. Jest to jedna z najbezpieczniejszych opcji jaką mamy do wyboru w przypadku IKE.

Co to jest IKE?

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to rozwiązanie, które pozwala efektywniej odkładać pieniądze na emeryturę. Po zawarciu umowy i otwarciu swojego konta, właściciel IKE może wpłacać na nie pieniądze wedle własnego uznania z zachowaniem limitów na dany rok.

IKE prowadzone są przez:

• fundusze inwestycyjne (otwarte fundusze inwestycyjne i specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte),
• podmioty prowadzące działalność maklerską (domy maklerskie i banki prowadzące działalność maklerską),
• zakłady ubezpieczeń na życie,
• banki,
• od 1 stycznia 2012 również dobrowolne fundusze emerytalne.

Podstawową zaletą rachunku IKE jest to, że cały wypracowany zysk jest zwolniony z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Jednak tylko w wypadku osiągnięcia wieku emerytalnego.

Wpłaty na IKE

Wpłaty dokonywane na IKE są ograniczone ustawowo. W danym roku kalendarzowym nie mogą one przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej. Limit wpłat do IKE na 2013 rok wynosi 11 139zł.

Limity wpłat do IKE w latach poprzednich:

Rok	Limit wpłat do IKE
2013	11 139 zł
2012	10 578 zł
2011	10 077 zł

Wypłata z IKE w SK Bank

Wypłata środków zgromadzonych na IKE następuje wyłącznie:

1. Na wniosek posiadacza rachunku po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spełnieniu warunku:

a)      dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo

b)      dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez posiadacza rachunku wniosku o dokonanie wypłaty;

2. W przypadku śmierci Posiadacza rachunku - na wniosek osoby uprawnionej.

Oprocentowanie

Na dzisiaj Indywidualne Konto Emerytalne oprocentowane jest na 7,25%. Jest to jednak podobnie jak w przypadku większości lokat SK Banku oprocentowanie zmienne, czyli może być zmienione podczas trwania umowy.

„Środki pieniężne zgromadzone na rachunku oszczędnościowym IKE oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej, określonej w Uchwale Zarządu.
[...]
Bank zastrzega sobie prawo do zmiany wysokości oprocentowania środków na rachunku w czasie trwania umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej części. Zmiana stóp procentowych nie stanowi zmiany Umowy.”

Opłaty

Lp.	Rodzaj opłaty	Stawka	Sposób naliczania
1.	Otwarcie rachunku IKE	0 zł	Jednorazowo
2.	Prowadzenie rachunku IKE	5 zł	Za każde rozpoczęte półrocze
3.	Dokonanie wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu w terminie 12 miesięcy	100 zł	Potrącenie ze zgromadzonych środków
4.	Zmiana osoby uprawnionej	20 zł	Gotówkowo za każdą zmianę

IKE w liczbach

Na koniec chciałbym pokazać ilu z nas ma założone rachunki IKE i jaka jest wartość oszczędzonych pieniędzy. IKE działają od 2004 roku, czyli minęło już 8 pełnych lat. Dane pochodzą z października 2012 roku.

 Źródło: NBP

Więcej:

IKE – strona SK Bank

IKE - Tabela Prowizji i Opłat

Regulamin IKE