Inwestowanie w fundusze inwestycyjne

W dobie spadającego oprocentowania lokat, wiele osób zastanawia się, gdzie ulokować swoje oszczędności. Postanowiłem napisać o jednej z możliwości ulokowania środków pieniężnych, którą są inwestycje w fundusze inwestycyjne.

Uwaga: Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem i nie daje gwarancji zysku / zwrotu kapitału.

Znalazłem dwie możliwości inwestowania w fundusze bez wszelakich opłat manipulacyjnych:

• Supermarket Funduszy Inwestycyjnych mBanku
• Fundusze przez Internet w ING TFI

Jedyne opłaty to opłaty za zarządzanie funduszem, które zawarte są już w wycenie danego funduszu.

Słownik

Fundusz inwestycyjny

Fundusz inwestycyjny jest formą wspólnego inwestowania środków pieniężnych wpłaconych przez uczestników funduszu. Jest to świetne narzędzie dla osób, które nie są ekspertami na rynku kapitałowym bądź nie mają czasu na analizowanie runku i własnoręczne inwestycje.

Fundusze zarządzane są przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, których zadaniem jest efektywne inwestowanie środków funduszu

Rodzaje funduszy

Fundusze inwestycyjne można podzielić na:

• Fundusze akcyjne – inwestują zdecydowaną większość kapitału w akcje
• Fundusze zrównoważone – inwestują w równych proporcjach w akcje oraz w dłużne papiery wartościowe
• Fundusze obligacyjne – inwestują w obligacje: skarbowe, korporacyjne, itp.
• Fundusze rynku pieniężnego – inwestują w krótkoterminowe papiery dłużne

Jednostka uczestnictwa

Wartość jednostki uczestnictwa wyliczana jest w oparciu o aktualną wartość wszystkich aktywów funduszu i reprezentuje część majątku funduszu. Zmiana wartości poszczególnych aktywów wpływa na wycenę jednostki uczestnictwa, czyli docelowo na wartość inwestycji.

Zalety powyższych rozwiązań

• Brak prowizji za prowadzenie rachunku inwestycyjnego
• Brak prowizji przy nabyciu jednostek funduszy
• Brak prowizji przy zbyciu jednostek funduszy
• Brak prowizji przy zamianie i konwersji funduszy
• Wygoda w składaniu zleceń, przeglądaniu aktualnego portfela
• Dostęp 24h
• Duża liczba dostępnych funduszy

Wady inwestycji w fundusze inwestycyjne

• Podatek „Belki” przy konwersji i zbyciu funduszy (podatku nie zapłacimy przy zamianie, czyli przenoszeniu środków w ramach jednego funduszu parasolowego – ING TFI)
• Potrzeba założenia konta osobistego

Supermarket Funduszy Inwestycyjnych od mBanku

Rozwiązanie od mBanku jest najbardziej popularną platformą inwestycyjną.

Oprócz braku opłat, ma ono dwie podstawowe zalety:

• Dostępne jest w prostu sposób dla każdej osoby posiadającej konto w mBanku. Założenie rachunku zajmie kilka minut i nie wymaga odchodzenia od komputera.
• Szeroki wybór funduszy inwestycyjnych: już ponad 200 funduszy od 17 Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych.

SFI daje nam również dostęp do narzędzi wspomagających wybór funduszu. Dzięki nim w prostu sposób sprawdzimy najczęściej kupowane fundusze czy wyniki historyczne poszczególnych funduszy (za okres 1-, 3-, 6- lub 12-miesięcy). Ciekawym narzędziem będą również analizy i komentarze ekspertów z BRE Wealth Management.

Warto jeszcze wspomnieć o minimalnej kwocie inwestycji w dany fundusz. Inwestycje możemy już zacząć od kwoty 100 zł. Kolejnych dokupień funduszy dokonamy już posiadając 50 zł. Kwoty te są ściśle powiązane z danym funduszem.

Fundusze przez Internet – platforma ING TFI

Platforma inwestycyjna Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych ING jest ciekawą alternatywą do SFI.

Olbrzymią zaletą jest tego rozwiązania jest to, że przy zamianie, czyli przenoszeniu środków w ramach jednego funduszu parasolowego, nie zapłacimy „podatku Belki”.

Dodatkowe zalety to łatwość założenia rachunku i brak potrzeby zakładania rachunku osobistego w ING Banku Śląskim.

Jedyną wadą jest natomiast to, że pozwala na inwestowanie wyłącznie w fundusze TFI ING.  

Inwestycje w Fundusze ING można zacząć już od 200 zł.

Platforma TFI ING posiada bardzo wygodne narzędzie pokazujące notowania funduszy inwestycyjnych. Do wyboru jest okres 1 dnia, 1-, 3-, 6-, 12-, 36-miesięcy oraz okres maksymalny. ING również udostępnia komentarze rynkowe.

Dostępne są trzy fundusze parasolowe:

• ING Parasol FIO – oferuje 12 subfunduszy
• ING Perspektywa SFIO – to 6 subfunduszy
• ING SFIO – 14 subfunduszy

Wnioski

Inwestycje w fundusze inwestycyjne mogą być dobrą alternatywą do lokat, obligacji czy akcji.

Oczywiście inwestycje obarczone są ryzykiem, które będzie plasować się gdzieś pomiędzy inwestycjami bezpośrednimi na giełdzie a obligacjami korporacyjnymi.

Wszystko zależy od wyboru odpowiedniego funduszu. Osobiście nie jestem ekspertem w tej dziedzinie, chociaż w wolnym czasie planuję aktywniej zarządzać swoją polisą inwestycyjną, z tego też powodu powstał ten wpis. O drugim powodzie już niebawem na blogu.

Jeżeli znacie jeszcze jakieś korzystne rozwiązania to proszę o komentarz.