Dzisiaj chciałbym Wam opisać nowy
serwis pożyczek społecznościowych – Lendico.
Inwestycje w pożyczki mogą być
niezłą alternatywą w stosunku do giełdy, inwestycji w metale szlachetne czy
obligacje.
Jak informuje Lendico na swojej
stronie internetowej, zarobić można do
14,52%. Oczywiście należy mieć świadomość tego, że inwestowanie w pożyczki
wiąże się z z większym ryzykiem niż choćby inwestowanie w obligacje
korporacyjne.
Już na wstępie dodam, że Lendico
stara się maksymalnie zwiększyć
bezpieczeństwo inwestycji, co odróżnia ten serwis od choćby największego
serwisu pożyczek społecznościowych jakim jest kokos.pl.
Czym różni się Lendico od innych firm?
Na wstępie warto przytoczyć
główne różnice między serwisami pożyczkowymi takimi jak Kokos, Finansowo czy
Zakra, a serwisem Lendico (patrz wpis: Pożyczki
społecznościowe).
Główna różnica a jednocześnie zaleta Lendico to dokładna weryfikacja
pożyczkobiorcy. Osoby, które nie przejdą weryfikacji, zostają odrzucane.
Czyli osoby, co do których Lendico ma podejrzenia, że nie spłacą pożyczki nie
będą mogły wystawić swojej oferty. Każdy pożyczkobiorca jest sprawdzany w
bazach BIG InfoMonitor S.A oraz KRD.
Lendico ze względu na swój model biznesowy chce być niejako alternatywą do banków, oferując lepsze warunki finansowania. Działanie online ma tą zaletę, że można ograniczyć koszty działalności. Tym samym zyskują wszystkie strony transakcji: pożyczkobiorca otrzymuje tańszy pieniądz, inwestor przyzwoity zysk, a sam serwis Lendico zgarnia prowizję od transakcji (know how).
Jak działa Lendico?
Model udzielania pożyczki przez
Lendico można opisać w kilku krokach:
- Pożyczkobiorca wnioskuje o pożyczkę (maksymalna kwota 50 000 zł)
- Lendico dokonuje weryfikacji pożyczkobiorcy w KRD i Biurze Informacji Gospodarczej Infomonitor
- Zweryfikowany pożyczkobiorca powiadamiany jest o wysokości raty wynikającej z obliczonego ryzyka
- Inwestorzy widząc ofertę dokonują decyzji o inwestycji na podstawie danych takich jak dochód czy historia kredytowa.
Krok 1 – Założenie konta
Pierwszym krokiem do rozpoczęcia
inwestycji jest rejestracja. Ta niestety nie należy do zbyt przyjaznych i
szybkich.
Ma to jednak swoje dobre strony.
Wszystkie osoby, które na gwałt potrzebują gotówki (wysokie ryzyko
niewypłacalności) pójdą do konkurencji.
Jedna rzecz w formularzu wymaga
jeszcze moim zdaniem poprawy. Wystarczy nie wypełnić któregoś pola w
formularzu, aby wszystkie dane zniknęły. Już na starcie nie wypełnienie pola
Pan/Pani spowodowało u mnie drobną irytację ;)
Do rozpoczęcia swojej przygody w
Lendico niezbędne jest też podanie wielu danych osobowych. Serwis pisze, że
wymaga tego nadzór finansowy. Jednak jako inwestor mogłem spokojnie inwestować
bez podania tylu danych na pozostałych serwisach pożyczkowych!
Co innego to dogłębna weryfikacja
pożyczkobiorcy a co innego inwestora. Szczerze powiem, że już na starcie
chciałem sobie dać spokój. Wymagane jest nawet przesłanie skanu dowodu
osobistego.
Krok 2 – Wybór inwestycji
Aukcje pożyczkowe w Lendico
klasyfikowane są w pięciu kategoriach –
od A do E, zgodnie z przewidywanym ryzykiem braku spłaty.
Kategoria A - prawdopodobieństwo
straty 0% – 1,99%
Kategoria B - prawdopodobieństwo
straty 2,00% - 3,99%
Kategoria C - prawdopodobieństwo
straty 4,00% - 5,99%
Kategoria D - prawdopodobieństwo
straty 6,00% - 7,99%
Kategoria E - prawdopodobieństwo
straty 8% – 11,99 %
Ryzyko szacowane jest na
podstawie przesłanych przez pożyczkobiorcę dokumentów. Określa ono
prawdopodobieństwo niewypłacalności pożyczkobiorcy czyli zagrożenia, że nie
spłaci on rat pożyczki.
Rzecz jasna, wyższe ryzyko to
wyższy zysk ze spłaconej inwestycji. Na tą chwilę ciężko określić jaką warto
przyjąć strategię, czy inwestować w pożyczki bezpieczne czy te bardziej
ryzykowne.
Ryzyko vs oprocentowanie pożyczki
Kategoria
|
Ryzyko
|
Oprocentowanie pożyczki
|
A
|
0% – 1,99%
|
5,82% - 7,97%
|
B
|
2,00% - 3,99%
|
6,95% - 9,10%
|
C
|
4,00% - 5,99%
|
8,37% - 10,57%
|
D
|
6,00% - 7,99%
|
9,61% - 11,90%
|
E
|
8,00% - 11,99%
|
11,86% - 14,99%
|
Średnia spłacalność vs średnie oprocentowanie pożyczki:
Kategoria
|
Spłacalność
|
Średnie oprocentowanie
|
A
|
99%
|
6,90%
|
B
|
97%
|
8,03%
|
C
|
95%
|
9,47%
|
D
|
93%
|
10,76%
|
E
|
90%
|
13,43%
|
Chciałbym zobaczyć ranking zysków
najlepszych inwestorów Lendico, żeby móc go porównać z podobnym rankingiem na
kokosie.
Niestety na tą chwilę nie ma
dostępu do takich danych i wątpię, żeby w tej materii miało się coś zmienić.
Wnioski
Lendico oferuje nieco odmienne
podejście do pożyczek społecznościowych. Duży nacisk położono na zabezpieczenie
inwestorów i dokładną weryfikację pożyczkobiorcy.
Osobiście bardzo podoba mi się to
podejście i właśnie zacząłem inwestować na ten platformie. Na dwie pożyczki, jedna zakończyła się sukcesem. O wynikach inwestycji będę informował na blogu.
Oczywiście patrząc na powyższe
tabele każdy musi sobie sam odpowiedzieć, czy chce podjąć kilkuprocentowe
ryzyko inwestycji.
Więcej:
