Podsumowanie lutego 2012

Najkrótszy miesiąc 2012 roku za nami, czas na miesięczne podsumowanie.

Na początku miesiąca miałem trochę niestandardowych wydatków. Na szczęście druga połowa roku była już bardziej łaskawa. Co więcej udało się wyprzedzić przewidywaną wartość portfela. Przyspieszenie wzrostu kapitału jest bardzo dobrze widoczne na wykresie patrz dalsza część wpisu).

Kolejny miesiąc z rzędu otrzymałem wyższą wypłatę w związku z nadgodzinami w pracy. Dodatkowo warto zanotować fakt, że oboje z żoną otrzymaliśmy podwyżki. Obie podwyżki można nazwać „inflacyjnymi”, jednak zawsze to lepsze niż nic i pozwoli utrzymać wartość siły nabywczej na dotychczasowym poziomie.

Z powodu wyższych dochodów postanowiłem od przyszłego miesiąca zwiększyć zakładaną wartość odkładanych pieniędzy. Do tej pory było to 1700zł, W przyszłym będzie to 1800zł-2000zł. Jeszcze się zastanowię jaka to będzie kwota.

Update:
Znalazłem i poprawiłem spory błąd ;)

Blog

W lutym na blogu wystąpiły dwa przeciwstawne wydarzenia. Po pierwsze zwiększyła się liczba subskrybentów ze 140 do 169 osób. Wzrost o 29 osób cieszy i motywuje do dalszej pracy. Jednocześnie jednak zmniejszyła się liczba wyświetleń strony z ok. 14 000 na 12 500.

Z innych wiadomości, w lutym postanowiłem wejść z „Drogą do własnego M” na facebooka.

Póki co, ta forma wymiany informacji nie cieszy się powodzeniem. Stronę „Polubiło” zaledwie 5 osób. Z tego też powodu nie mam zbytnio motywacji na zamieszczanie tam większej liczby nowinek niż odnośniki, z krótkimi komentarzami do nowych wpisów.

Z czasem, jak ta forma stanie się bardziej popularna, będę tam zamieszczał krótkie komentarze i linki do napotkanych przeze mnie informacji.

Lokaty

W lutym skończył się złoty czas dla oszczędzających na lokatach bankowych. Nowe zasady naliczania podatku od lokat wymusiły na bankach wycofanie się z tych produktów o czym piasałem tutaj:

• Koniec lokat antybelkowych.

Udało mi się jednak jeszcze założyć 8 Lokat na Start w Getinonline i to był jedyny ruch w tej materii. Miałem ulokować jeszcze część pieniędzy na lokacie TAX FREE w Idea Banku. Niestety nie udało mi się na czas odzyskać pieniędzy z jednej inwestycji. Stąd prawdopodobnie będę czegoś szukał w przyszłym tygodniu.

Obecnie na lokatach posiadam ok. 33 800zł, czyli ok. 56% kapitału obrotowego (bez odjęcia kredytu studenckiego).

Polecam artykuł na temat alternatyw w stosunku do lokat bankowych:

• Alternatywa do lokat antybelkowych

Giełda

Tutaj w zasadzie bez większych zmian, brak czasu nie pozwala mi grę na giełdzie. Wyznaję zasadę, że jeżeli nie mam czasu dokładnie się przyjdzie sytuacji na giełdzie to nie inwestuję. Trochę żałuję, że ten okres przypada na czas wysokich zwyżek, jednak nic na to nie poradzę.

No dobra, może przesadziłem z tym brakiem ruchów.

Pierwszy to sprzedaż połowy akcji spółki MIDAS. Postanowiłem ze względu na planowaną emisję sprzedać połowę pakietu, 6 lutego zbyłem 1000 akcji po 1,28zł. Tym samym zarobiłem 34zł już po odliczeniu prowizji. No cóż szału nie ma.

Drugi to zapis na akcje NFI Midas z praw poboru. Jako, że posiadałem 1000 akcji, to dokonałem zapisu na cały przysługujący mi pakiet 4000 akcji po 0,70zł za sztukę.

Trzeci i ostatni to natomiast dokupienie certyfikatów na spadek indeksu DAX – RCSDXA0412. Coraz bardziej zaczynam żałować, że nie sprzedałem wszystkich certyfikatów, gdy była ku temu okazja. Na dzień dzisiejszy ta inwestycja byłaby drugą najbardziej stratną zaraz po JSW. Póki co jednak czekam w obu wypadkach na jakieś poważniejsze rozstrzygnięcia.

Waluty

Bez zmian.

Monety

;

Bez zmian.

Kredyt studencki

Zobowiązania z tytułu kredytu studenckiego na dziś wynoszą 15 600zł. Tym samym spłacone zostało już (albo dopiero) 2 400zł. Póki co nie zamierzam nadpłacać kredytu studenckiego, traktuję go jako niskooprocentowaną pożyczkę, z której pieniądze służą inwestycjom.

Stan portfela na dzień 29-02-2012 wyglądał następująco:

Razem (bez kredytu st.): 58 367 zł

Razem: 42 767 zł

Akcje: 28 968zł (po cenie kupna)

Boryszew 1 525zł

JSW 12 240zł

Calatrava 1 410,00zł

RCSDXA 8 420zł

MIDAS 4 040zł

Rachunki oszcz.: 31 716zł
Getin: 20 740zł

BGŻ Optima: 8 166zł

Openonline: 4 915zł

Waluty: ok. 66zł

Euro: 15€ = ok. 66zł

Monety: 416zł

Gotówka: 3 638zł

Zadłużenie k.k.: 8 593zł

Zadłużenie k. st: 15 600zł
------------------------------------------------

Zmiana: 2 064zł

Zmiana efekt.: 2 364zł
Dochód z akcji: 34zł

Odsetki z rachunków oszcz.: 169zł

Dochód pasywny: 85zł

Inny dochód: 200zł

Poniżej przedstawiam aktualną tabelę prognozującą stan portfela w 2011 roku:

	Prog. wartość portfela	Rzecz. wartość portfela	Prog. wartość dodana	Rzecz. wartość dodana	Prog. zysk	Rzecz. zysk	Zysk w skali roku
Styczeń	40 569zł	40 403zł	1 700zł	2 432zł	224zł	460zł	9,8%
Luty	42 501 zł	42 767zł	1 700zł	2 364zł	232zł	203zł	4,32%
Marzec	44 442 zł		1 700zł		240zł
Kwiecień	46 391 zł		1 700zł		248zł
Maj	48 347 zł		1 700zł		256zł
Czerwiec	50 312 zł		1 700zł		264zł
Lipiec	52 285 zł		1 700zł		273zł
Sierpień	54 267 zł		1 700zł		281zł
Wrzesień	56 256 zł		1 700zł		289zł
Październik	58 254 zł		1 700zł		297zł
Listopad	60 260 zł		1 700zł		306zł
Grudzień			1 700zł		314zł

Na wykresie wygląda to tak:

I tak:

Podsumowując:

W lutym, z powodu podwyżki oraz wynagrodzenia z nadgodzin, wartość portfela wzrosła bardzo znacząco. W zasadzie nie potrafię wyjaśnić tak dużej zmiany. Prawdopodobnie w zeszłym miesiącu popełniłem błąd w obliczaniu stanu portfela. Być może jakiś przelew był „w locie”, tj. wyszedł z jednego banku ale nie doszedł do drugiego. Nie chce mi się jednak już teraz tego sprawdzać.

Zmiana wyniosła 2064zł, natomiast zmiana efektywna (po odliczeniu raty kredytu) wyniosła 2364zł. Dochód z giełdy wyniósł w lutym symboliczne 34zł. Procentowo, wliczając lokaty oraz giełdę zarobek w skali roku wyniósł 4,32%. Gdy wliczymy dochód pasywny oraz dochód dodatkowy, wartość ta będzie wyższa i wyniesie 10%.

UPDATE:
Zapomniałem policzyć pożyczki od taty, stąd ten błąd w zestawieniu, niestety rzeczywistość nie jest tak różowa.

Zapraszam również do poprzednich podsumowań:

• Podsumowanie roku 2011
• Podsumowanie stycznia 2012