4LifeDirect – prześwietlenie oferty ubezpieczenia na życie

Nie od dzisiaj wiadomo, że najlepsze biznesy robi się na głupcach i osobach starszych. Tą strategię wykorzystuje już wiele firm, m.in. Provident oferują lichwiarskie pożyczki z dostawą do domu.

W ślad za nimi idą inne firmy, w tym opisywana dzisiaj firma pośrednicząca w ubezpieczeniach dla osób starszych.

Postanowiłem opisać ten produkt a w zasadzie przed nim przestrzec w związku z licznymi reklamami w mediach, których wprost nie cierpię i przełączam kanał jak tylko zobaczę fragment tej reklamy.

Szczegóły Bezterminowego Ubezpieczenia na Życie

Reklama wygląda pięknie:

• Gwarantowana akceptacja dla osób w wieku od 18 do 85 lat
• Bez badań lekarskich
• Składki już od 1 zł dziennie
• Suma ubezpieczenia od 1 000 zł do 100 000 zł
• Wypłata 75% jeszcze za życia w przypadku zdiagnozowania śmiertelnej choroby

Pytanie brzmi, co otrzymamy za reklamową złotówkę dziennie?

• Suma ubezpieczenia przy składce miesięcznej 30 zł :
• 1 000 zł dla 65 latka
• 500 zł dla 75 latka
• W ciągu pierwszych dwóch lat pełna kwota świadczenia z tytułu polisy Bezterminowe Ubezpieczenie na Życie jest wypłacana wtedy, gdy śmierć nastąpi w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
• Jeśli w tym czasie śmierć nastąpiła z innych przyczyn, zwracamy wszystkie wpłacone składki
• Po dwóch latach obowiązywania polisy Bezterminowe Ubezpieczenie na Życie, pełna kwota ubezpieczenia jest wypłacana niezależnie od tego czy śmierć nastąpiła z przyczyn naturalnych, czy w wyniku wypadku.
• Jedynymi wykluczeniami są śmierć w wyniku działań wojennych, terroryzmu oraz czynnego udziału ubezpieczonego w przestępstwie.

Obliczenie opłacalności

Dla przykładu przyjmiemy ubezpieczonego w wieku 65 lat.

Za 1 zł dziennie, czyli 365 zł rocznie, otrzymamy ubezpieczenie na kwotę 1 000 zł. Jeżeli ubezpieczony umrze w ciągu dwóch pierwszych lat, ubezpieczyciel zwraca tylko wpłaconą kwotę (którą w tym czasie może dowolnie obracać).

Po dwóch latach świadczenie zostanie już wypłacone niezależnie od przyczyny śmierci.

Jak łatwo policzyć, już po niespełna 3 latach suma składek przekroczy sumę ubezpieczeń!!!

Wnioski są proste, w opisywanym wyżej przykładzie, polisa będzie opłacalna tylko, gdy ubezpieczony umrze w okresie od 2 do 3 lat od podpisania umowy.

Im dłużej żyć będzie ubezpieczony, tym większy zysk zainkasuje ubezpieczyciel. Warto pamiętać o tym, że średnio osoba w tym wieku powinna jeszcze przeżyć kilkanaście lat … Zysk ubezpieczyciela wydaje się więc niezagrożony ;-)

Aby mieć zagwarantowaną wypłatę świadczenia, składka musi być opłacana przez cały czas, również po tych 2, 3 latach. W przeciwnym razie odpowiedzialność ubezpieczyciela wygasa.

Co zamiast 4Life Direct?

W zdecydowanej większości przypadków, lepszym rozwiązaniem będzie odkładanie pieniędzy do skarpety.

Odkładając kwotę jaką zapłacilibyśmy na składkę ubezpieczeniową, zapewnimy sobie już po trzech latach wyższą sumę niż suma ubezpieczeniowa w 4Life Direct.

W innych, wyższych pakietach, te wartości mogą się różnić. Jednak w niemal każdym wypadku lepszych wyjściem będzie indywidualne odkładanie pieniędzy.

Komunikat Rzecznika Ubezpieczonych w sprawie 4Life Direct

„Szanowni Państwo,

W związku z coraz częściej pojawiającymi się pytaniami, zarówno podczas telefonicznych dyżurów ekspertów jak i w zapytaniach e-mail, odnośnie 4Life Direct, prosimy o przyjęcie poniższych wyjaśnień.

Firma 4Life Direct działa jako agent ubezpieczeniowy oferując w tzw. systemie direct (przez telefon) produkt „Moi Bliscy” zagranicznego zakładu ubezpieczeń o nazwie Red Sands Insurance Group z siedzibą na Gibraltarze. Zgodnie z danymi zawartymi na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego na podstawie zawiadomienia z dnia 5 lutego 2009 r. Red Sands Insurance Group zgodnie z przepisami prawa notyfikował swoją działalność w Polsce i podlega nadzorowi Gibraltar Financial Services Commission oraz United Kingdom Government Gibraltar Liaison Unit for EU Affairs EU-Internal Departament, a tym samym nie podlega polskiemu organowi nadzoru.

4 Life Direct Sp. z o.o. jest agentem ubezpieczeniowym zarejestrowanym w Polsce i działającym w oparciu o przepisy ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. nr 124, poz. 1154 z późn zm.)”