Podsumowanie marca 2012 roku

Marzec pod kilkoma względami różnił się od poprzednich miesięcy. Do najważniejszych wydarzeń można zaliczyć kupno polisy inwestycyjnej. Tak tak, kiedyś gdzieś o tym pisałem. W końcu zdecydowałem się na ten krok. Więcej na ten temat już wkrótce, jak dostanę wszystkie dokumenty po przeprowadzonej cesji. Teraz w zasadzie zastanawiam się, w jaki sposób przedstawiać ten typ inwestycji w portfelu i jaką podać jego wycenę.

Dodatkowymi wydarzeniami, również ważnymi były podwyżki, moja i żony. Tutaj moja żona nie dała mi żadnych szans i otrzymała 2,5 krotnie wyższą podwyżkę związaną z awansem. Moja podwyżka natomiast nie pokrywa nawet inflacji, więc nie jestem z niej zadowolony. W połowie roku być może zdecyduję się na odważny krok jakim będzie zmiana pracy.

Ostatnim ważnym wydarzeniem jest mój wyjazd służbowy oraz wiążąca się z nim wypłata diety, która spowodowała wzrost wartości portfela.

Dodatkowo spowoduje wyższą wypłatę z tytułu nadgodzin w następnych dwóch miesiącach.

Z powodu wyższych dochodów postanowiłem od tego miesiąca zwiększyć zakładaną wartość odkładanych pieniędzy. Do tej pory było to 1700zł, W tym będzie to równe 2000zł.

Blog

W marcu kolejny miesiąc z rzędu zwiększyła się liczba subskrybentów ze 169 osób do 189. Wzrost o 20 osób znów cieszy i motywuje do dalszej pracy. Jednocześnie zwiększyła się nieznacznie liczba wyświetleń strony z ok. 12 500 do 13 200.

Polecam polubienie „Drogi do własnego M” na facebooku. Już wkrótce zacznie się tu dziać coś więcej niż tylko wypisywanie odnośników do nowych wpisów.

Póki co, ta forma wymiany informacji nie cieszy się powodzeniem. Stronę „Polubiło” zaledwie 8 osób (5 w poprzednim miesiącu).

Lokaty

30 marca był ostatnim dniem, kiedy mogliśmy się cieszyć z omijania podatku Belki. 31 marca większość banków zaczęło ten podatek już pobierać. Inne pewnie skorygują wkrótce wstecznie naliczone odsetki (jak zrobił to już BGŻ Optima w moim wypadku – dopiero ok. 5 stycznia wstecznie naliczył niższe odsetki z lokat).

Tym samym definitywnie skończył się złoty czas dla oszczędzających na lokatach antybelkowych.

Zakończone w marcu lokaty zamieniłem na 5-miesięczne „Lokaty z koniczynką” w Getinonline oprocentowane na 6,2% brutto.

Obecnie na lokatach posiadam ok. 31 884zł, czyli ok. 51% kapitału obrotowego (bez odjęcia kredytu studenckiego) – spadek z 56%, związany z inwestycją w polisę ubezpieczeniową Aegonu.

Jak wiecie jestem przeciwnikiem sprzedaży tego typu produktów na rynku pierwotnym. Mnogość opłat sprawia, że pochłaniają one całe zyski, szczególnie w pierwszych latach inwestycji, kiedy stała miesięczna opłata stanowi większy odsetek względem uzbieranego kapitału.

Pisałem o tym tutaj (wywiązała się jak zwykle przy tego typu wpisach zagorzała dyskusja):

• Polisy inwestycyjne – doradcy czy akwizytorzy?

Polecam również artykuł na temat alternatyw w stosunku do lokat bankowych:

• Alternatywa do lokat antybelkowych

Kokos.pl

Obecnie posiadam 20 inwestycji, z czego większość w najniższej kwocie 50zł. Kilka po 100zł. Jeszcze jest za wcześniej, żeby podać RRSO z inwestycji. Obecnie jedna pożyczka jest wciąż nieopłacona. Nie mam też wpłaty za żaden z monitów (te były wysłane do trzech PB). Na kokosie stale zwiększam zaangażowanie, które obecnie przekracza już 1500zł.

Zobaczymy jak wyjdę na tej inwestycji. Na dzień dzisiejszy wiem, że wystarczy poświęcić na nią zaledwie kilkanaście minut w dniach, kiedy planujemy inwestycje i można znaleźć jakieś ciekawe aukcję.

Jeżeli takiej nie ma, czekamy!!!

Przed inwestycją warto spojrzeć na wykres zadłużenia w serwisie ZNDP – Zestaw Narzędzi Dla Pożyczkodawcy.

Giełda

Oprócz sprzedania akcji spółki MIDAS (bardzo nietrafiona, przedwczesna decyzja) nic się nie działo. Niestety poniekąd do wyboru miałem przedwczesne zerwanie jednej z lokat.

Po nowej emisji posiadam 4024 akcji NFI Midas (zapisałem się jeszcze na PP z wolnej puli).

Brak czasu powoduje bierność w tej dziedzinie inwestycji.

Waluty

Bez zmian.

Monety

Bez zmian.

Kredyt studencki

Zobowiązania z tytułu kredytu studenckiego na dziś wynoszą 15 300zł. Tym samym spłacone zostało już (albo dopiero) 2 700zł. Tak jak pisałem poprzednio, póki co nie zamierzam nadpłacać kredytu studenckiego, traktuję go jako niskooprocentowaną pożyczkę, z której pieniądze służą inwestycjom.

Stan portfela na dzień 31-03-2012 wyglądał następująco:

Razem (bez kredytu st.): 61 950 zł

Razem: 46 650 zł

Akcje: 26 411zł (po cenie kupna)

Boryszew 1 525zł

JSW 12 240zł

Calatrava 1 410,00zł

RCSDXA 8 420zł

MIDAS 2 816zł

Rachunki oszcz.: 31 884zł
Getinonline: 31 884zł

Kokos: 1435 zł

Polisa: 4300zł

Waluty: 12zł

Euro: 3€ = ok. 12zł

Monety: 416zł

Gotówka: 6 626zł

Zadłużenie k.k.: 10 505zł

Zadłużenie k. st: 15 300zł
------------------------------------------------

Zmiana: 3 583zł

Zmiana efekt.: 3 883zł
Dochód z akcji: 0zł

Odsetki z rachunków oszcz.: 160zł

Dochód pasywny: 118zł

Inny dochód: 0zł

Poniżej przedstawiam aktualną tabelę prognozującą stan portfela w 2011 roku:

	Prog. wartość portfela	Rzecz. wartość portfela	Prog. wartość dodana	Rzecz. wartość dodana	Prog. zysk	Rzecz. zysk	Zysk w skali roku
Styczeń	40 569zł	40 403zł	1 700zł	2 432zł	224zł	460zł	9,8%
Luty	42 501 zł	44 217zł	1 700zł	3 514zł	232zł	203zł	4,32%
Marzec	44 742 zł	46 650zł	2 000zł	3 883zł	240zł	160zł	3,20%
Kwiecień	46 992 zł		2 000zł		248zł
Maj	49 251 zł		2 000zł		256zł
Czerwiec	51 520 zł		2 000zł		264zł
Lipiec	53 798 zł		2 000zł		273zł
Sierpień	56 085 zł		2 000zł		281zł
Wrzesień	58 383 zł		2 000zł		289zł
Październik	60 689 zł		2 000zł		297zł
Listopad	63 006 zł		2 000zł		306zł
Grudzień	65 332 zł		2 000zł		314zł

Na wykresie wygląda to tak:

I tak:

Podsumowując:

W marcu, dzięki podwyżkom oraz wypłacie diety na podróż służbową, wartość portfela wzrosła znacząco kolejny raz z rzędu.
Z tego powodu postanowiłem zwiększyć prognozowaną wartość odkładanego kapitału do równych 2 000zł co miesiąc. Mam nadzieję, że się to powiedzie.

Z drugiej jednak strony wydatki też są wyższe, m.in. w przyszłym miesiącu wzrośnie czynsz na mieszkanie o 100zł.

Natomiast jeżeli chodzi o inwestycje to marzec był bardzo słaby. Na giełdzie nawet straciłem na sprzedaży akcji Midasa sprzed nowej emisji. Procentowo, wliczając lokaty oraz giełdę zarobek w skali roku wyniósł 3,20%.

Na kokosie, sytuacja się trochę poprawiła, na dzień dzisiejszy tylko jeden z 19 pożyczkobiorców nie spłaca swoich rat. Trzech natomiast spłaciło raty z opóźnieniem podnosząc mi trochę ciśnienie.

Wydarzenie miesiąca: inwestycja w polisę ubezpieczeniową, kupioną na rynku wtórnym. Już niedługo wpis na ten temat.

Zapraszam również do poprzednich podsumowań:

• Podsumowanie roku 2011
• Podsumowanie lutego 2012