Idea Bank
wprowadził ofertę, która może zrewolucjonizować rynek lokat. Chodzi o
połączenie oferty lokaty oraz grupowego ubezpieczenia na życie.
Co wyróżnia tą ofertę, to to, że mamy 100% gwarancji kapitału przez BFG, a nie 50% gwarantowane przez UFG
jak w przypadku Polisolokat - np. BGŻ Optima na 6,5%.
Jednak na tą chwilę Lokata
Idealna Plus, bo o niej mowa, dostępna jest tylko poprzez pośredników
finansowych. Jak wiecie z poprzedniego wpisu, nie
nabiorę się już kolejny raz na oferty przedstawiane przez call center.
Natomiast jak tylko mi spłyną pieniądze z lokat a oferta nadal będzie aktualna
to sam ulokuję swoje pieniądze.
Jeżeli zaś chodzi o tą ofertę, to jest ona niezwykle
ciekawa. Jedna z firm (pośrednik finansowy) wysłała mi tą ofertę na maila,
jednak różniła się ona minimalną wartością inwestycji (10 000zł zamiast
17 000zł jak w poniższej tabeli).
Produkt składa się z
lokaty bankowej na okres odpowiednio 6,
9 lub 12 miesięcy, oprocentowanej
0,1% w skali roku, oraz
ubezpieczenia na życie i dożycie dla klientów „Plus” Idea Bank SA. Po
upływie okresu obowiązywania lokaty bank wypłaci kwotę odpowiadającą
zainwestowanemu kapitałowi. Odsetki uzyskane z lokaty pokrywają koszt objęcia
klienta ochroną ubezpieczeniową w ramach wyżej wymienionego ubezpieczenia, z
tytułu którego Ubezpieczyciel wypłaci
klientowi świadczenie w wysokości odpowiadającej 5,6% (netto) zainwestowanego
kapitału dla okresów 6 i 9 miesięcy oraz 6% (netto) dla okresu 12 miesięcy.
Forma Prawna
|
Połączenie depozytu
bankowego i grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie
|
Bank
|
Idea Bank SA
|
Ubezpieczyciel
|
TU na Życie Europa SA
|
Ograniczenia wiekowe
|
Ukończone 18 lat, wiek nie
przekraczający 80 lat
|
Minimalna kwota
lokaty
|
Lokata 6-miesięczna (180
dni): 36 000 PLN
Lokata 9-miesięczna (270
dni): 25 000 PLN
Lokata 12-miesięczna (365
dni): 17 000 PLN
|
Czas trwania produktu
|
180, 270, 365 dni, jak na
tradycyjnych lokatach bankowych 6-, 9-, 12-miesięcznych.
|
Zysk
|
180 dni: 5,6%, tj. w
wysokości jak dla lokaty 7%,
270 dni: 5,6%, tj. w
wysokości jak dla lokaty 7%,
365 dni: 6%, tj. w
wysokości jak dla lokaty 7,5%.
|
Najważniejsze korzyści
|
Gwarantowany zysk w
wysokości jak na tradycyjnej lokacie bankowej o oprocentowaniu od
do 7,5%, brak ryzyka
inwestycyjnego, ubezpieczenie na życie i dożycie, brak podatku Belki.
|
Opłaty
|
Opłata za nabycie polisy w
wysokości: 1,4275% wysokości świadczenia ubezpieczeniowego dla
produktu na 365 dni,
1,4280% wysokości świadczenia
ubezpieczeniowego dla produktu na 270
dni oraz 1,3333% wysokości
świadczenia ubezpieczeniowego dla produktu na 180 dni. Opłata
pobierana będzie
z odsetek wypracowanych na lokacie
|
Wypłata kapitału
i odsetek
|
Bank wypłaca kapitał w
ciągu 24 godzin od zakończenia lokaty, zysk w formie świadczenia
ubezpieczeniowego wypłacany
jest maksymalnie w ciągu 7 dni roboczych od zakończenia okre-
su ochrony
ubezpieczeniowej.
|
Rezygnacja z ochrony
ubezpieczeniowej
|
Utrata odsetek.
|
Dodanie osób
uposażonych
|
Osoba uposażona jest
wskazywana w deklaracji przystąpienia, może też być dodana lub zmieniona w
dowolnym momencie poprzez telefoniczny kontakt z Bankiem.
|