Idea Bank – Lokata Idealna Plus – do 7,41% brutto na 12 miesięcy

 

Idea Bank wprowadził ofertę, która może zrewolucjonizować rynek lokat. Chodzi o połączenie oferty lokaty oraz grupowego ubezpieczenia na życie.

Co wyróżnia tą ofertę, to to, że mamy 100% gwarancji kapitału przez BFG, a nie 50% gwarantowane przez UFG jak w przypadku Polisolokat - np. BGŻ Optima na 6,5%.

Jednak na tą chwilę Lokata Idealna Plus, bo o niej mowa, dostępna jest tylko poprzez pośredników finansowych. Jak wiecie z poprzedniego wpisu, nie nabiorę się już kolejny raz na oferty przedstawiane przez call center. Natomiast jak tylko mi spłyną pieniądze z lokat a oferta nadal będzie aktualna to sam ulokuję swoje pieniądze.

Jeżeli zaś chodzi o tą ofertę, to jest ona niezwykle ciekawa. Jedna z firm (pośrednik finansowy) wysłała mi tą ofertę na maila, jednak różniła się ona minimalną wartością inwestycji (10 000zł zamiast 17 000zł jak w poniższej tabeli).

Produkt składa się z lokaty bankowej na okres odpowiednio 6, 9 lub 12 miesięcy, oprocentowanej 0,1% w skali roku, oraz ubezpieczenia na życie i dożycie dla klientów „Plus” Idea Bank SA. Po upływie okresu obowiązywania lokaty bank wypłaci kwotę odpowiadającą zainwestowanemu kapitałowi. Odsetki uzyskane z lokaty pokrywają koszt objęcia klienta ochroną ubezpieczeniową w ramach wyżej wymienionego ubezpieczenia, z tytułu którego Ubezpieczyciel wypłaci klientowi świadczenie w wysokości odpowiadającej 5,6% (netto) zainwestowanego kapitału dla okresów 6 i 9 miesięcy oraz 6% (netto) dla okresu 12 miesięcy.

Szczegóły oferty:

Forma Prawna	Połączenie depozytu bankowego i grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie
Bank	Idea Bank SA
Ubezpieczyciel	TU na Życie Europa SA
Ograniczenia wiekowe	Ukończone 18 lat, wiek nie przekraczający 80 lat
Minimalna kwota lokaty	Lokata 6-miesięczna (180 dni): 36 000 PLN Lokata 9-miesięczna (270 dni): 25 000 PLN Lokata 12-miesięczna (365 dni): 17 000 PLN
Czas trwania produktu	180, 270, 365 dni, jak na tradycyjnych lokatach bankowych 6-, 9-, 12-miesięcznych.
Zysk	180 dni: 5,6%, tj. w wysokości jak dla lokaty 7%, 270 dni: 5,6%, tj. w wysokości jak dla lokaty 7%, 365 dni: 6%, tj. w wysokości jak dla lokaty 7,5%.
Najważniejsze korzyści	Gwarantowany zysk w wysokości jak na tradycyjnej lokacie bankowej o oprocentowaniu od do 7,5%, brak ryzyka inwestycyjnego, ubezpieczenie na życie i dożycie, brak podatku Belki.
Opłaty	Opłata za nabycie polisy w wysokości: 1,4275% wysokości świadczenia ubezpieczeniowego dla produktu na 365 dni, 1,4280%  wysokości świadczenia ubezpieczeniowego dla produktu na 270 dni oraz 1,3333% wysokości świadczenia ubezpieczeniowego dla produktu na 180 dni. Opłata pobierana będzie z odsetek wypracowanych na lokacie
Wypłata kapitału i odsetek	Bank wypłaca kapitał w ciągu 24 godzin od zakończenia lokaty, zysk w formie świadczenia ubezpieczeniowego wypłacany jest maksymalnie w ciągu 7 dni roboczych od zakończenia okre- su ochrony ubezpieczeniowej.
Rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej	Utrata odsetek.
Dodanie osób uposażonych	Osoba uposażona jest wskazywana w deklaracji przystąpienia, może też być dodana lub zmieniona w dowolnym momencie poprzez telefoniczny kontakt z Bankiem.