Kalkulator oszczędności – program i arkusz kalkulacyjny

Dzisiaj chciałbym przedstawić wam program obliczający zysk z lokat bankowych z podatkiem Belki.

Jest to pierwsza, podstawowa wersja tego programu, którą chciałbym rozbudować na podstawie waszych wymagań i propozycji.

Dodatkowo postanowiłem przygotować arkusz kalkulacyjny w Excelu, w którym dodatkowo można zobaczyć harmonogram oszczędności przy założeniu danego oprocentowania oraz porównać oszczędności przy różnym oprocentowaniu.

Ściągnij:

• Program do obliczania zysku z lokaty
• Arkusz kalkulacyjny – kalkulator oszczędności

Program "Lokater"

Napisany przeze mnie program ma przede wszystkim w prostu sposób pokazać, jaki będzie zysk z danej lokaty.

Ustawienia:

• Kwota lokaty
• Oprocentowanie
• Okres
• Lata
• Miesiące
• Dni
• Kapitalizacja
• Na koniec okresu
• Miesięczna
• Dzienna

Warto zauważyć, że lokaty z różną kapitalizacją, dadzą różne wyniki odsetkowe: lokaty z kapitalizacją dzienną czy miesięczną dadzą nam zarobić więcej niż lokaty z kapitalizacją na koniec okresu.

Przykład:

Lokata roczna, oprocentowana na 5%, na kwotę 10 000 zł:

Kapitalizacja:

1)      Na koniec okresu – odsetki: 405,00 zł

2)      Miesięczna – odsetki: 406,85 zł

3)      Dzienna – odsetki: 413,29 zł

Wynika to z faktu, że dla krótszej kapitalizacji, przy każdej inkrementacji pracuje nieco wyższa kwota dając wyższe odsetki.

Arkusz kalkulacyjny

Podobną funkcję spełnia arkusz kalkulacyjny. Dodatkowo obrazuje pełny harmonogram oszczędzania i daje możliwość porównania oszczędności z różnym oprocentowaniem czy harmonogramu z różną kwotą comiesięcznych oszczędności.

Dane wejściowe:

Do obliczeń niezbędne jest podanie danych wejściowych, tj:

• Posiadany kapitał
• Wysokość oprocentowania I
• Wysokość oprocentowania II
• Średnie miesięczne oszczędności
• Okres oszczędzania

Porównanie oszczędności:

Poniższa tabela dobitnie pokazuje magię procenta składanego. Podobną tabelę znalazłem na blogu Michała Stopki i zainspirowała mnie ona do dodania tej funkcjonalności do arkusza.

Założenia do obliczeń:

• Posiadany kapitał: 10 000 zł
• Comiesięczne oszczędności: 1 000 zł

Wyniki dla okresu 10 lat:

• Dla oprocentowania 0%: 130 000 zł
• Dla oprocentowania 5%: 162 621 zł
• Dla oprocentowania 10%: 206 388 zł

Harmonogram oszczędności:

Na tą chwilę arkusz pozwala na porównanie harmonogramu oszczędzania dla zdanego okresu.

Wyniki:

Porównać można oszczędności z oprocentowaniem I i oprocentowanie II. Dzięki temu możemy zobaczyć ile można zyskać, bijąc się o dodatkowy procent oszczędności.

Dla przykładu opisanego powyżej, oprocentowania 3% i 4%, okresu 5 lat, odsetki wynoszą odpowiednio 5 019 zł i 6 794 zł. Różnica wynosi 1 775 zł.

Jak obliczyć podatek Belki

Wysokość podatku dochodowego od odsetek z lokat bankowych oblicza się według algorytmu:

1. Odsetki brutto z lokaty należy zaokrąglić do pełnego grosza w górę. Przykład:  1,222 zł do 1,23 zł. Wartość ta stanowi podstawę opodatkowania.

2. Podstawę opodatkowania należy pomnożyć przez 0,19 (19% podatku Belki). Wynik należy ponownie zaokrąglić do pełnego grosza w górę.

3. Tak otrzymana wartość stanowi wartość podatku i jest automatycznie pobierana przez bank. Na nasze konto trafiają odsetki netto (równe różnicy podstawy opodatkowania i obliczonemu podatkowi).

Propozycje usprawnienia

Liczę na wasze propozycje dotyczące rozwoju programu oraz późniejszej integracji tych rozwiązań na stronach "Droga do własnego M" oraz "Jak oszczędzić.pl".

Sam mam dwa pomysły:

1. Obliczanie odsetek dla lokat aktualnie dostępnych na rynku (aktualne dane mogłyby być pobierane raz w miesiącu po opublikowaniu rankingów lokat i rachunków oszczędnościowych)

2. Porównanie wyników z punktu poprzedniego.

Dzięki temu każdy będzie mógł zobaczyć, ile zarobi korzystając z danej lokaty oraz ile by zarobił, przy zmianie banku na inny. Liczby na pewno mają lepszą wymowę.

Czasem okaże się, że dla kilku złotych nie ma najmniejszego sensu borykać się z kolejnym kontem / wizytą w oddziale.

Ściągnij:

• Program do obliczania zysku z lokaty
• Arkusz kalkulacyjny – kalkulator oszczędności